6 PERKARA anak muda yang baru bekerja perlu lakukan

   

credit

   Anda merupakan seorang fresh graduates ataupun graduan dari sebuah universiti? Sudah berjaya mendapatkan kerja pertama anda? Jika benar, tahniah!, Pada yang masih belum secure kerja pertama, teruskan mencari dan jangan berhenti menebalkan muka menghadiri temuduga disana-sini. Rezeki itu pasti ada dengan izin tuhan. Baiklah, apa langkah seterusnya yang perlu anda lakukan jika sudah diterima untuk sesuatu pekerjaan? Ini persoalan yang sering menerjah fikiran kesemua entry level employee.

   Perancangan kewangan sejurus memulakan hari pertama anda bekerja amat penting demi kelangsungan hidup pada tahun-tahun mendatang. Jadi pada entri kali ini saya menyimpulkan semula perancangan kewangan idea dan cadangan daripada thread saudara Faiz Wahab di Twitter. Selamat membaca dan selamat mencuba!.

 TABUNG KECEMASAN

   Tabung kecemasan dikhaskan untuk kegunaan pada masa-masa kecemasan seperti namanya. Antara contoh kecemasan seperti kemalangan, kereta atau motosikal rosak,baiki rumah dan mungkin juga baiki laptop. Kemalangan boleh jadi pada bila-bila masa sahaja tanpa kita tahu, jadi duit dari tabung ini boleh digunakan untuk keperluan tersebut. Kereta rosak atau laptop rosak jika ia mengganggu prestasi kerja anda juga dikategorikan dibawah kecemasan. Tapi tukar sport rim kereta bukan kecemasan, itu melemaskan. Tahu dan mampu bezakan situasi kecemasan dan biasa-biasa, itu kunci dalam menggunakan wang tabung kecemasan. Bagi tabung ini, ambil jumlah gaji anda dan darabkan dengan 3 hingga 6 bulan bagi tempoh satu tahun. Atau lebih mudah dengan mengasingkan 10% gaji bulanan. Jumlah minimum bagi tabung kecemasan perlu sekurang-kurangnya menyamai jumlah gaji 6 bulan anda bekerja. Kerana boleh jadi jika anda ditamatkan perkhidmatan atau dibuang kerja kerana syarikat ingin mengurangkan kos operasi, anda ada bekalan duit gaji 6 bulan sementara mencari pekerjaan baharu. Formula tabung kecemasan,

Ambil contoh gaji RM 3K sebulan,

3K X 3 = RM9K

   Nampak terlalu banyak bukan? Sekarang cuba simpan 10% gaji anda setiap bulan dan anda mampu capai RM9K dalam masa 30 bulan (dengan harapan tiada kecemasan yang mendesak).

Jangan runsing atau gusar, tahun pertama dan kedua akan terasa begitu membebankan namun memasuki tahun ketiga anda akan sangat bersyukur dengan hasil simpanan kecemasan anda. Perlu juga diingatkan bahwa dana untuk emas pelaburan dan tabung kecemasan jangan dicampurkan. Tetapkan bahawa duit tabung kecemasan jangan diganggu.

TABUNG KAHWIN

   Sebagai seorang manusia, sudah menjadi fitrah kita untuk hidup berpasangan bukan? Maka isu perkahwinan merupakan salah satu topik hangat dalam kalangan lepasan universiti tidak kurang juga mereka yang telah lama bekerja. Namun, berbicara perihal perkahwinan, bab mempunyai calon aau tidak adalah perkara kedua, tetapi yang pertama ialah kesediaan dan kemampuan dalam mengadakan majlis perkahwinan dan perbelanjaan awal usia perkahwinan. Rata-rata belia menyasarkan untuk membina rumah tangga pada lingkungan usia 23-28 tahun tidak kira lelaki mahupun perempuan. Tetapi, sejauh mana idea atau impian ini boleh dicapai secara realistiknya? Adakah ia sesuatu yang mustahil atau mampu digapai dengan perancangan dan plan yang mantap? Baiklah, Ini cadangan tabung simpanan bagi pasangan yang ingin membina masjid diluar sana. Tabung ini menyasarkan untuk menyimpan RM 30K dia dalam tempoh 5 tahun. Jadi bagaimana anda mampu menjana RM 30K dalam masa 5 tahun? 

   

   Caranya adalah dengan mula menyimpan di dalam satu instrument pelaburan pada kadar dividen 7% (sebulan RM510). Di dalam kiraan yang lebih mudah, disiplinkan diri anda, makan ini boleh dicapai dengan menyimpan RM17.00 sehari. Terdapat pelbagai skim pelaburan yang boleh anda ceburi, antara yang popular ialah Amanah Saham Bumiputera (ASB), Amanah Saham Nasional (ASNB) yang dikeluarkan oleh Permodalan Nasional Berhad. Ada juga yang dikeluarkan oleh syarikat-syarikat lain seperti Kenanga Syariah Growth Fund, PMB Shariah Aggresive Fund dan EastSpring Investment Dana Al-ilham. Pilihannya di tangan anda, menjana keuntungan pasif disamping pendapatan bulanan.

TABUNG HAJI

   Ibadah haji merupakan salah satu rukun islam bagi semua orang muslim. Namun ada kelonggaran disini dengan hanya orang yang berkemampuan sahaja yang akan menunaikan ibadah haji. Tetapi saya percaya setiap mukmin pasti ada menyimpan impian untuk ke kota masjidil haram bukan? Untuk berdiri dan sujud dihadapan kaabah tanpa ada halangan, merasai nikmat di tempat paling diberkahi atas bumi ciptaan tuhan ini. Untuk itu, cadangan bagi tabung haji pula adalah dengan mengasingkan RM3.30 setiap hari di dalam tempoh 10 tahun, dengan ini anda mampu mengutip sehingga RM12K. Terasa lama? Tidak tuan-tuan dan puan-puan, 10 tahun itu sebentar sahaja seperti cepatnya anda melihat anak-anak anda membesar.

  Selain daripada itu, anda boleh juga menyimpan RM 100 sebulan dgn kadar dividen ASB 7.25%, dan dengan anggaran bahawa kadar Inflasi 3% setahun. Tetapi jika anda ingin menggunakan skim Tabung Haji, dengan menyimpan RM 100 sebulan untuk  tempoh 108 bulan, dan juga anggaran annual interest rate 6%, inshallah impian haji anda boleh  tercapai di dalam masa 10 tahun (letakkan sasaran pergi sebelum usia 40 tahun!)

TABUNG RUMAH

   Pemilikan rumah juga kini semakin sukar dengan harga hartanah yang semakin lama semakin naik. Pelbagai skim ditawarkan oleh pihak kerajaan persekutuan dan negeri dalam membantu anak-anak muda untuk memiliki rumah mereka sendiri. Kebanyakkan skim ini memfokuskan kepada pemilikkan rumah pertama sahaja. Antara contoh skim pemilikan rumah yang ada ialah Perumahan Rakyat 1 Malaysia (PR1MA), Rumah Selangorku di bawah kerajaan negeri Selangor dan Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP). Ada pelbagai lagi skim boleh didapati di negeri masing-masing, anda hanya perlu rajin sedikit untuk membuat pencarian.Orang kata “do the homework”.

   Jadi langkah seterusnya adalah mempersiapkan dana kewangan setelah anda memilih rumah yang anda inginkan. Untuk anda memiliki sesebuah rumah itu, anggaran jumlah wang yang diperlukan ialah sekurang-kurangnya 15% daripada harga rumah tersebut. Dengan cara ini anda boleh kurangkan pinjaman yang dibuat daripada bank, dan mungkin tidak perlu membuat pinjaman langsung! Kata kuncinya terletak pada disiplin anda dalam mengurus keluar-masuk wang pada setiap bulan. Untuk lebih banyak maklumat dan pertanyaan, boleh follow figura-figura ini di laman sosial Twitter dan Facebook. azizulazliahamad @twthartanah @kewangangraduan

TABUNG PERSARAAN

   Apa yang hendak ditekankan di sini, kita tak pasti masa depan kita macam mana. Maka adalah lebih baik jika kita bersedia. Ramai orang tak buat persediaan untuk persaraan. Ingat boleh kerja sampai mati ke? Kasarkan. Memasuki golongan pesara, hanya ada dua cara untuk anda terus kekal dengan cara hidup sekarang iaitu satu mengharapkan sumbangan orang ramai, dan dua membebankan anak-anak. Bagi point kedua, benar tanggungjawab anak-anak untuk membalas budi ibubapa dengan menjaga mereka pula, namun perlu diingatkan dengan kos sara hidup yang kian meningkat, mereka juga ada bebanan sendiri yang perlu ditanggung. Jadi apa salahnya kita kurangkan sedikit bebanan itu dengan tabung persaraan hasil simpanan kita sendiri. Sebagai contoh, Gaji sekarang ialah RM3000 dan target bersara pada umur 60. Letakkan anggaran kadar purata inflasi 3%, ini graf nya

   Jika anda berusia 25 tahun dan ingin kekalkan gaya hidup seperti sekarang bila sudah bersara nanti, anda perlukan pendapatan berjumlah RM8441 sebulan. Jika berusia 35 tahun pula, dan target nak bersara pada umur 60 tahun, kena ada pendapatan RM6281 sebulan untuk maintain hidup seperti sekarang. Total fund yang anda perlukan adalah berjumlah RM 2,718,300 jika berumur 25 tahun dan bersara 60 dengan jangka hayat 80. Gaji pula tetapkan pada RM3000. Gunakan retirement calculator ini untuk merancang tabung anda.

   Persoalannya, bagaimana nak simpan hingga RM 2,718,300 sebelum memasuki usia persaraan? Ha macam ni. Pilih salah satu instrument pelaburan contohnya ASB. Untuk ada fund RM2,718,300 anda kena menyimpan bermula pada usia 25 tahun dengan kadar bulanan RM1638. Ini juga berdasarkan Kadar purata dividen ASB sebanyak 7%. Skim unit amanah ASB sememangnya dikenali dan popular kerana telah memberi pulangan dividen tidak kurang dari 8.5% setakat ini. Boleh rujuk disini untuk melihat sejarah pemulangan semula dividen ASB.

TABUNG TRAVEL

Do the math yourself, hiks..

takkan nak suap semua,hehe

   Kesimpulannya, zaman belajar bukan perihal assignments, lecturer, kelab, kelas, kafe dan kawan-kawan sahaja yang perlu anda fikirkan. Guna dan kerahkan minda dan tenaga untuk merancang maa hadapan anda. Tidak ada salahnya and yang masih belum bekerja untuk memulakan tabung-tabung dia atas. Tetapi buat yang telah bekerja boleh jatuh hukum WAJIB!. Ayuh, bersama kita menuju kebebasan kewangan. Untuk lebih banyak info boleh la follow figura-figura yang telah saya sebutkan.